ДАЛЬИПОТЕКА СЕРВИС

+7 (4212) 31-83-21

+7 (4212) 93-34-34

Заказать звонок

На какой срок лучше брать ипотечный кредит? (Окончание)

Давайте продолжим разбираться в вопросе о сроке, на который лучше заключать кредитный договор:

Очевидно, что такие программы принимаются банками не с целью заботы о людях, а лишь как рекламный ход, позволяющий завлечь как можно больше потенциальных клиентов, которым грамотный сотрудник банка объяснит, почему необходимо срочно взять ипотечный кредит у них, а 12% годовых не так уж и страшно, ведь ежемесячный платёж же меньше.

Конечно, если позволяет первоначальный взнос, и Вы уверены в своих доходах, то такие программы упускать нельзя! Если же, по каким-либо причинам, Вы не прошли по подобной программе какого-то банка, то не торопитесь брать кредит на обычных условиях в этом же банке (не зря же Вас туда заманили). Скорее всего, Вы сможете найти более привлекательные условия кредитования в каком-нибудь банке, который проводит менее агрессивную рекламную политику.

Итак, Вы определились с банком – кредитором, согласились с назначенными процентами. На какой же всё-таки срок лучше брать ипотечный кредит?

Чтобы не быть голословным, приведу сразу пример:

Размер кредита - 2 млн. рублей, ставка за пользование кредитом - 12% годовых.

Срок кредита   Ежемесячный платёж

5 лет                          45 611 руб.

10 лет                       28 947 руб.

15 лет                       24 100 руб.

20 лет                       22 066 руб.

25 лет                       21 087 руб.

30 лет                       20 584 руб.

Как видно из приведённой таблицы, брать кредит на срок более 20 лет в большинстве случаев не имеет никакого смысла. Поскольку на сроках более 20 лет уменьшение ежемесячного платежа происходит столь незначительно.

Казалось бы, напрашивается вывод, что ипотечный кредит нужно брать на столь минимальный срок, который только позволяют Ваши доходы. Однако от данного решения мы всегда стараемся отговорить наших клиентов, и вот почему:

Как правило, первые 2-3 года оплаты ипотечного кредита являются самыми тяжёлыми. В некоторых случаях ситуация усложняется тем, что помимо ипотечного кредита люди занимают деньги на первоначальный взнос, либо на ремонт в новой квартире, которые нужно отдавать сверх ежемесячного платежа за ипотеку. И, как показывает практика, именно в этот срок происходит подавляющее большинство, так называемых «дефолтов» – когда заёмщик не справляется с ежемесячными платежами и перестаёт платить по кредиту.

По прошествии трёх лет с момента получения кредита уже можно  сказать, что заёмщик адаптировался к необходимости отдавать часть своего дохода банку. Кроме того, даже за счёт индексации на уровень инфляции, доход заёмщика и членов его семьи существенно вырос, и ежемесячный платёж по ипотеке уже не вызывает такого стресса.

Однако никто не отменял кризисы, которые случаются в мировой экономике каждые 5 – 8 лет. Поэтому большинству ипотечных заёмщиков приходится в период погашения ипотеки пережить такой кризис, а бывает и не один. Причём, в какой отрасли разразится очередной кризис, и какие предприятия пострадают больше всего, предсказать практически невозможно. Как показал кризис 2007 -2010 гг. лопнуть могут даже самые могучие компании – лидеры отрасли, и тысячи высококлассных специалистов, которые считали свою работу стабильной и мечтали оставаться на ней до пенсии, в мгновение ока оказываются на улице без средств к существованию. Конечно, это беда, но ещё не трагедия, а трагедия начинается, когда такой специалист не может найти себе работу с необходимым уровнем дохода, не может оплачивать кредит в течение 6 месяцев, и банк обращает взыскание на заложенную квартиру.

Чтобы такая ситуация не постигла наших клиентов мы всегда советуем брать ипотечный кредит на долгий срок – 15 - 20 лет, для того, чтобы зафиксировать обязательный ежемесячный платёж на самом минимальном уровне. При этом оплачивать ипотечный кредит заёмщик может в большем размере, соблюдая определённую процедуру и осуществляя, таким образом, досрочное гашение кредита, сокращая тем самым его срок. Но в случае возникновения каких-либо непредвиденных неприятных обстоятельств, влияющих на его доход, заёмщик может без каких-либо негативных последствий уменьшить размер вносимого платежа до обязательной суммы, указанной в договоре. За восемь лет существования нашей компании такая тактика помогла многим нашим клиентам и пережить трудные для них времена, и погасить ипотечный кредит в кратчайшие сроки.

Поэтому при выборе срока погашения ипотечного кредита, не забывайте, что жизнь есть жизнь, и в ней случается всякое. Не загоняйте сами себя в финансовую ловушку, старайтесь брать на себя минимальные ежемесячные финансовые обязательства и при этом использовать все возможные средства для того, чтобы рассчитаться по кредиту как можно быстрее.

 

Успехов Вам и благополучия!

Ваш финансовый консультант

Дмитрий Чешулько

P.S. Помогите своим друзьям и знакомым расширить свои познания в области ипотечного кредитования – поделитесь ссылкой на бесплатную книгу: «Как улучшить свои жилищные условия, не попасть в ипотечное рабство и при этом сэкономить?»

Ссылка для получения книги: http://ипотекасервис.рф/business/бесплатная-книга/

 

Дальипотека-сервис – Ваш финансовый консультант в области ипотечного кредитования.

«Наши клиенты выплачивают ипотеку быстрее, переплачивают банку меньше и всегда уверены в своём будущем. Мы на Вашей стороне!»


Возврат к списку

WEB ALTERNATIVE
Отзывы о нас на Флампе Яндекс.Метрика
X-tracking